Contrôler votre carrière, comparer vos options, choisir le bon moment.

Origami&Co est un cabinet de conseil retraite indépendant, installé à Lyon et à Paris. Nous accompagnons les dirigeants, les professions libérales et les cadres supérieurs dont la carrière relève de plusieurs caisses.

Notre travail commence par un audit retraite : le contrôle, par un juriste en droit social, de ce que chaque caisse a enregistré de votre carrière pour détecter la moindre anomalie d'enregistrement. Il se poursuit par le calcul de vos pensions avec la recherche de la stratégie pour déterminer la date de départ la plus favorable.

Qu'est-ce que le conseil retraite, et qui le propose ?

Le conseil retraite consiste à vous aider à comprendre vos droits, à en vérifier l'exactitude et à décider quand et comment les faire valoir. Derrière cette définition simple se cachent des acteurs très différents, qui n'ont ni le même rôle ni le même intérêt.

Échangeons sur votre situation. Un premier échange permet de mesurer la complexité de votre parcours et de vous dire, concrètement, ce qu'un conseil retraite peut changer pour vous.

Qui vous conseilleCe que vous obtenezOù cela s'arrête

Vos caisses de retraite et les assureurs (Agirc-Arrco, Klesia, info-retraite.fr)

Un entretien d'information, souvent dès 45 ans : lecture de vos droits tels qu'ils sont enregistrés, estimation de votre pension, rappel des règles

Aucun contrôle de ce qui a été enregistré, aucune recherche de vos particularités réglementaires, aucun engagement sur le résultat

Les conseillers en gestion de patrimoine

Une approche de la retraite par les revenus futurs : épargne, immobilier, placements

Vos droits acquis sont pris comme une donnée d'entrée, rarement vérifiés ; le conseil débouche sur un produit

Un cabinet indépendant de conseil retraite

La vérification de vos droits auprès de chaque caisse, le calcul de vos pensions, la comparaison des scénarios et la mise en œuvre de la stratégie retenue

Une prestation de conseil, rémunérée, sans produit à vendre

Commencez par le gratuit : votre relevé de situation individuelle (RIS) sur info-retraite.fr et, si votre caisse le propose, un entretien d'information. Vous saurez ce que les caisses ont enregistré. Vous ne saurez pas si c'est juste, ni ce que vous pouvez encore changer. C'est précisément là que commence notre travail.

L'audit retraite : le socle de notre conseil

À partir de 55 ans, il s'agit de faire un bilan précis de votre carrière telle qu'elle a été enregistrée par les caisses, afin de contrôler ces enregistrements et de réaliser les calculs les plus justes possibles. Ce travail est réalisé par un expert, juriste en droit social, qui détermine ensuite, parmi les dispositifs existants, la stratégie idéale et la date optimale de déclenchement de vos droits.

Contrôler ce que les caisses ont réellement enregistré

Votre relevé de carrière indique ce que les caisses ont enregistré, pas ce à quoi vous avez droit. Les deux coïncident rarement sur une carrière à plusieurs statuts : 8 relevés sur 10 que nous contrôlons présentent en moyenne 6 à 8 anomalies.

Les plus fréquentes ne sautent pas aux yeux : points de retraite complémentaire non reportés après un changement de statut, trimestres de début de carrière absents faute de déclaration de l'employeur, périodes assimilées oubliées (service national, maladie longue, chômage), années d'activité à l'étranger jamais rattachées.

Les repérer suppose de confronter chaque ligne du relevé à une pièce justificative, et souvent d'aller chercher cette pièce auprès d'un ancien employeur ou d'un organisme.

Nous détaillons ces cas dans notre guide des erreurs administratives à éviter dans son dossier retraite.

Calculer vos pensions au plus juste, régime par régime

Il existe une vingtaine de caisses de retraite en France, chacune avec son mode de calcul, ses majorations et ses règles de date d'effet. Un dirigeant passé par le salariat, un médecin qui a exercé à l'hôpital avant de s'installer, un notaire salarié devenu titulaire relèvent de plusieurs logiques qui ne communiquent pas entre elles.

Une fois la carrière reconstituée et validée auprès des caisses, nous calculons vos pensions, de base et complémentaires, régime par régime, à plusieurs dates de départ. Ces calculs alimentent un tableau de décision fiable, adapté à votre situation, qui vous permet de comparer simplement les scénarios.

Déterminer la stratégie et la date optimale de déclenchement de vos droits

Le calcul n'est pas une fin en soi. Le conseil consiste à choisir, parmi les dispositifs existants, ceux qui servent votre situation : un rachat de trimestres pour atteindre le taux plein, une surcote pour majorer la pension, une retraite progressive, un cumul emploi-retraite intégral, ou l'articulation de votre départ avec la cession de votre entreprise ou la fin de votre mandat.

Chaque option donne une date, un montant et une charge fiscale différents. Partir six mois plus tard peut suffire à effacer une décote. Partir six mois trop tard, sans le savoir, coûte six mois de pension. C'est ce que nous mettons en regard avant que vous ne déclenchiez quoi que ce soit, puis nous prenons en charge la liquidation de votre retraite à la date retenue.

Ce conseil retraite est-il fait pour vous ?

Une carrière à plusieurs statuts

Vous avez cotisé sous plusieurs statuts ou auprès de plusieurs caisses (salarié puis dirigeant, hospitalier puis libéral, collaborateur puis associé).

Vous avez travaillé à l'étranger, ou vous êtes expatrié.

Une date de départ à choisir

Vous envisagez de partir dans les cinq ans et vous voulez connaître votre date de taux plein.

Vous souhaitez connaître votre date de départ optimale et sécuriser votre décision.

Une transition à préparer

Vous préparez la cession ou la transmission de votre entreprise ou de votre cabinet, ou la fin d'un mandat social.

Vous souhaitez continuer une activité en cumul emploi-retraite ou passer en retraite progressive.

Des droits à vérifier

Un montant sur votre relevé, une estimation reçue ou une réponse de caisse vous paraît incohérent.

Échangeons sur votre situation. Décrivez-nous votre parcours et vos échéances : nous vous dirons ce que l'audit de votre carrière peut apporter, et à quel horizon.

Comment se déroule votre conseil retraite chez Origami&Co

Notre approche est pédagogique : nous vous expliquons chaque étape, l'état d'avancement de votre dossier et le fonctionnement des caisses qui vous concernent. Elle est aussi méthodique : aucune incertitude réglementaire, aucun décret applicable à votre situation n'est laissé de côté. L'accompagnement suit six étapes, dans cet ordre.

1. Pré-analyse et reconstitution de carrière

Pré-analyse et collecte des documents pour la reconstitution de votre carrière, puis validation auprès des caisses. Nous ne nous fions pas aux seules données affichées : chaque ligne est confrontée à une pièce justificative.

2. Recherche des particularités réglementaires

Recherche de toutes les particularités réglementaires applicables à votre situation. Chaque caisse a ses dispositifs, rarement appliqués d'office.

3. Calcul de vos pensions

Calculs des futurs montants de vos pensions à différentes dates, base et complémentaires, régime par régime.

4. Comparaison des scénarios

Comparatif des scénarios mettant en exergue le plus avantageux pour vous, en intégrant vos enjeux fiscaux et patrimoniaux.

5. Remise de votre étude

Remise de votre étude vous permettant de bien comprendre vos enjeux. Un entretien de restitution en détaille chaque poste, chiffres à l'appui.

6. Mise en œuvre et suivi

Mise en œuvre des préconisations choisies : demandes de régularisation, calendrier de dépôt, mise en place de vos pensions.

Comptez deux à trois mois, selon la complexité de votre carrière et les délais de réponse des caisses.

Ce qui distingue un conseil retraite Origami&Co

Une indépendance totale. Nous ne commercialisons aucun produit financier, aucune assurance, aucun placement. Notre seule rémunération est le conseil. Nous n'avons donc aucun intérêt à orienter votre décision dans un sens ou dans l'autre.

Un juriste en droit social sur votre dossier. Le droit de la retraite est un droit à part entière, avec ses textes, ses décrets et sa jurisprudence. C'est cette lecture juridique qui permet de repérer un dispositif non appliqué ou une règle de coordination oubliée.

Un interlocuteur unique face à la vingtaine de caisses. Chaque caisse raisonne sur son périmètre. Nous raisonnons sur le vôtre : une seule équipe interroge toutes vos caisses, centralise leurs réponses et reconstitue une vision d'ensemble cohérente.

Un résultat que nous engageons. Nous ne nous contentons pas de lire vos relevés : nous réclamons les pièces manquantes, engageons les régularisations et les suivons jusqu'à leur aboutissement. Nous répondons du résultat que nous vous remettons.

Plus de 2 000 clients, toutes les caisses sont traitées et le gain moyen sur la pension est de 250 € net/mois par rapport à l'estimation de la caisse.

Votre conseil retraite selon votre profil

Dirigeant d'entreprise : assimilé salarié ou travailleur non salarié, votre statut détermine vos caisses, vos droits et vos marges de manœuvre. La date de départ s'articule avec la cession de votre société et vos derniers appels de cotisations. Voir notre accompagnement retraite des dirigeants d'entreprise.

Profession libérale : la CNAVPL (Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales) et votre section professionnelle, comme la CIPAV, appliquent des règles propres, avec des régimes complémentaires souvent mal restitués sur les relevés. Voir notre accompagnement retraite des professions libérales.

Médecin : la CARMF (Caisse autonome de retraite des médecins de France) a ses propres règles pour le régime complémentaire et le cumul emploi-retraite, et un exercice hospitalier antérieur ajoute un régime de plus. Voir notre accompagnement retraite des médecins.

Avocat : la CNBF (Caisse nationale des barreaux français) fonctionne selon une logique distincte du régime général, avec des enjeux forts en cas de collaboration puis d'association. Voir notre accompagnement retraite des avocats.

Notaire : notaire libéral, vous relevez de la CPRN (Caisse de prévoyance et de retraite des notaires) ; notaire salarié ou clerc, de la CRPCEN (Caisse de retraite et de prévoyance des clercs et employés de notaires). Le passage d'un statut à l'autre est précisément là où les droits se perdent. Voir notre accompagnement retraite des notaires.

Expatrié : périodes cotisées à l'étranger, conventions bilatérales, règlements européens, affiliation volontaire à la CFE (Caisse des Français de l'étranger) : la coordination entre pays est le sujet le plus technique que nous traitons. Voir notre accompagnement retraite des expatriés.

Cadre supérieur : vos points Agirc-Arrco représentent une part majeure de votre pension ; changements d'employeur, mobilité et indemnités de fin de carrière sont les principaux points de vigilance. Voir notre accompagnement retraite des cadres.

Marilyn Vilardebo - Origami & Co

Un cabinet spécialisé, une fondatrice identifiée

Origami&Co a été fondé par Marilyn Vilardebo, spécialiste du conseil retraite. Son expertise et celle de notre équipe technique sont régulièrement sollicitées par la presse : Les Échos, Capital, Le Figaro, Le Parisien, Le Monde, BFM Business, Radio Classique et Forbes.

Nos bureaux se situent à Dardilly, dans la métropole de Lyon et à Paris 8ᵉ, sur rendez-vous. Nous accompagnons aussi nos clients à distance, partout en France et à l'international. Retrouvez les témoignages de nos clients.

Vous avez moins de 55 ans ?

Le conseil retraite décrit sur cette page s'adresse à ceux qui approchent de la décision. Si vous souhaitez anticiper plus tôt, dès 45 ans, nous avons conçu OrigamiZen : un accompagnement par abonnement qui réactualise vos scénarios à chaque changement de situation ou de réforme, avec une veille réglementaire et un espace client dédié.

Pour situer votre besoin en quelques minutes, notre diagnostic retraite en 1 clic est un bon point de départ.

OrigamiZen

Questions fréquentes sur le conseil retraite

Un conseil retraite est-il gratuit ?

Les caisses de retraite et certains assureurs proposent un entretien d'information gratuit, généralement à partir de 45 ans. Il vous donne une lecture de vos droits tels qu'ils sont enregistrés et une estimation de votre pension. Il ne vérifie pas ces enregistrements et n'engage pas son auteur. Le conseil d'un cabinet indépendant est une prestation rémunérée, qui repose sur un contrôle effectif auprès de chaque caisse et sur une stratégie de départ argumentée.

Vous pouvez le faire vous-même à partir de votre relevé et de vos justificatifs, en contactant chaque caisse. Un cabinet de conseil retraite le fait pour vous, tous régimes confondus, en réclamant directement les pièces manquantes aux organismes et aux employeurs. Ce contrôle est utile avant la liquidation ; après, les délais de recours sont courts et la marge de manœuvre se réduit. Notre page sur la différence entre bilan retraite et expertise détaille ce que recouvre un contrôle complet.

Le coût dépend de la complexité de votre carrière : nombre de caisses concernées, périodes à l'étranger, anomalies à régulariser. Nous établissons une proposition après un premier échange, une fois votre situation cernée.

À partir de 50-55 ans, la démarche devient décisionnelle : c'est le moment de contrôler votre carrière, de régulariser vos périodes et de fixer votre date au regard du taux plein et de vos projets. Avant, l'enjeu est d'anticiper : c'est le rôle d'OrigamiZen.

Comptez deux à trois mois, de la collecte des documents à la remise de votre étude. La durée dépend surtout des délais de réponse des caisses, sur lesquels nous exerçons une pression constante mais que nous ne maîtrisons pas entièrement.

Votre expert-comptable maîtrise vos revenus et vos cotisations ; votre conseiller en gestion de patrimoine, vos placements. La reconstitution de carrière auprès d'une vingtaine de caisses, l'application des particularités réglementaires et le suivi des régularisations relèvent d'une spécialité distincte. Les approches se complètent, et nous travaillons régulièrement avec les conseils de nos clients.

Échangeons sur votre situation. Confiez-nous votre parcours et vos échéances : un juriste en droit social contrôle votre carrière auprès de vos caisses, calcule vos pensions et vous propose la stratégie et la date les plus favorables. Bureaux à Lyon et à Paris, accompagnement partout en France. contact@origami-co.fr

Votre carrière est unique, votre retraite doit l’être aussi. Échangeons sur votre situation : nous vous présenterons concrètement ce qu’un accompagnement Origami&Co peut apporter à votre dossier.

Échangeons sur votre situation !

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